Schadenquote: Warum Versicherer sanieren – und wie Verwalter gegensteuern

Versicherer sprechen von „Sanierung“, wenn ein Vertrag für sie dauerhaft Verlust bringt. Für die Gemeinschaft heißt das: höherer Beitrag, höhere Selbstbeteiligung, Ausschlüsse oder Kündigung. Das passiert selten über Nacht. Die Warnzeichen stehen in der Schadenquote – man muss sie nur rechtzeitig lesen.

Was die Schadenquote ist

Vereinfacht: Schadenzahlungen geteilt durch Beitrag. Zahlt eine Gemeinschaft 10.000 Euro Beitrag im Jahr und der Versicherer leistet 15.000 Euro für Schäden, liegt die Quote bei 150 Prozent. Versicherer betrachten meist mehrere Jahre; ab welcher Quote sie reagieren, ist unterschiedlich.

Die typischen Ursachen

• Alte Leitungen. Verzinkte Stahlrohre oder Kupferleitungen am Ende ihrer Lebensdauer verursachen Serienschäden, oft im selben Strang.
• Wiederkehrende Schäden in derselben Einheit. Ein Bad mit undichter Abdichtung kann über Jahre immer wieder Schäden auslösen.
• Kleinschäden. Viele kleine Schäden belasten die Quote stärker, als man denkt.

So steuern Verwalter gegen

1. Schäden auswerten. Führen Sie eine Schadenliste je Objekt: Datum, Ursache, Ort, Höhe. Muster erkennen Sie nur, wenn die Daten zusammenliegen.
2. Ursachen beheben. Eine Strangsanierung oder der Austausch alter Leitungen ist teuer – aber oft günstiger als Jahre mit hohen Beiträgen und Selbstbeteiligungen.
3. Selbstbeteiligung gezielt einsetzen. Eine moderate Selbstbeteiligung hält Kleinschäden aus der Quote und kann den Vertrag stabilisieren. Die Verteilung in der Gemeinschaft sollte geklärt sein.
4. Früh mit dem Versicherer sprechen. Wer belegen kann, dass die Ursache behoben ist, verhandelt aus einer besseren Position als jemand, der auf die Kündigung wartet.
5. Alternativen kennen. Rahmenverträge für Hausverwaltungen bieten oft mehr Spielraum, weil der Versicherer den Bestand als Ganzes betrachtet.

Prävention, die sich rechnet

Leckage-Melder unter Spülen und Waschmaschinen, Absperrventile, die sich automatisch schließen, oder regelmäßige Wartung der Fugen in Bädern reduzieren Schäden spürbar. Manche Versicherer honorieren solche Maßnahmen.